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Como desvincularse de una hipoteca

Cómo sacar a alguien de una hipoteca sin refinanciar

La indulgencia hipotecaria ha ayudado a millones de propietarios estadounidenses que se enfrentan a dificultades por la pérdida de ingresos relacionada con la pandemia a permanecer en sus casas. El gobierno federal acaba de ampliar la indulgencia de morosidad, permitiendo a los propietarios de viviendas suspender temporalmente los pagos de la hipoteca durante un máximo de 15 meses, frente a los 12 meses iniciales. Pero para algunos propietarios, esta ayuda puede no ser suficiente. Simplemente necesitan salir de su hipoteca.

Si sientes la necesidad de escapar de tu hipoteca porque no puedes pagar, no estás solo. En noviembre de 2020, el 3,9% de las hipotecas eran gravemente morosas, lo que significa que tenían al menos 90 días de retraso, según la empresa de datos inmobiliarios CoreLogic. Esa tasa de morosidad fue tres veces mayor que la del mismo mes de 2019, pero se redujo considerablemente desde el máximo pandémico del 4,2% en abril de 2020.

Aunque la pérdida de empleo es la principal razón por la que los propietarios buscan una vía de escape para su hipoteca, no es la única. El divorcio, las facturas médicas, la jubilación, la reubicación relacionada con el trabajo o demasiadas tarjetas de crédito u otras deudas también pueden ser factores por los que los propietarios de viviendas pueden querer salir.

Cómo salir de una hipoteca con alguien

Este artículo fue escrito por Clinton M. Sandvick, JD, PhD. Clinton M. Sandvick trabajó como litigante civil en California durante más de 7 años. Recibió su JD de la Universidad de Wisconsin-Madison en 1998 y su doctorado en Historia Americana de la Universidad de Oregón en 2013.

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Si quiere eliminar un nombre de un préstamo hipotecario conjunto, ya sea su nombre o el de su coprestatario, es posible hacerlo sin refinanciar. Esta situación podría darse si se rompe una relación o cambia la situación de vida. Sin embargo, cada opción tiene sus inconvenientes y puede no tener éxito.

Este artículo ha sido redactado por Clinton M. Sandvick, JD, PhD. Clinton M. Sandvick trabajó como litigante civil en California durante más de 7 años. Recibió su JD de la Universidad de Wisconsin-Madison en 1998 y su doctorado en Historia Americana de la Universidad de Oregón en 2013. Este artículo ha sido visto 604.718 veces.

«Toda la información proporcionada fue útil. Compré una casa con mi prometido y la relación ha llegado a su fin. Los dos estamos en el préstamo hipotecario y no tenía ni idea de cómo podía quitarme después de firmar nuestro contrato.»…»

Retirar a un coprestatario de un préstamo hipotecario

En lo que respecta a los prestamistas, ambas personas siguen siendo responsables «conjunta y solidariamente» del préstamo. En otras palabras, el prestamista puede ir a por cualquiera de los dos, o a por ambos, en caso de impago. Y las puntuaciones de crédito de ambos se verán afectadas si el pago se retrasa.

Lo mismo ocurre con un coprestatario que no quiere seguir respondiendo por una hipoteca que firmó conjuntamente. Si se encuentra en la situación de tener que eliminar su nombre, o el de otra persona, de una hipoteca, estas son sus opciones.

Estos dos últimos requisitos pueden ser los más difíciles de cumplir. Si no eras el sustentador principal de la casa, es posible que no tengas suficientes ingresos para calificar para el préstamo por tu cuenta. Pero te damos un consejo: si vas a recibir la pensión alimenticia o la manutención de tus hijos, dale a tu prestamista esos datos. Ese ingreso puede ayudarle a calificar para el refinanciamiento sin tener que depender de un miembro de la familia como cofirmante.

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Los préstamos del USDA también tienen una opción de refinanciación simplificada. Sin embargo, si utiliza el Streamline Refi del USDA para eliminar un nombre del préstamo, el prestatario restante tendrá que volver a calificar para el préstamo basado en el informe de crédito y los ingresos del prestatario.

¿Una escritura de renuncia me quita de la hipoteca?

¿Tiene un seguro hipotecario? ¿Ha pensado en cómo deshacerse de él? Es posible que tenga un seguro hipotecario si tiene un préstamo convencional, y seguro que tiene un seguro hipotecario si tiene un préstamo FHA.

El valor de las propiedades ha subido y los tipos de interés siguen siendo muy bajos, por lo que refinanciar su casa ahora podría ahorrarle miles de dólares. No se siente a esperar a que el valor de su vivienda baje o a que los tipos de interés suban. Puede que la espera le quite la oportunidad que podría aprovechar ahora.

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